2019年10月,证监会下发投顾试点通知,基金投顾业务进入国内公众视野。过去三年来,基金投顾试点机构从5家到60家,随着基金投顾服务队伍日益壮大,投顾组合策略更加丰富,服务客户数量不断增加。据数据显示,截至2021年底,基金投顾试点机构服务客户约367万,服务资产约980亿元。各家投顾机构在业务模式、产品及服务等方面不断探索创新,我国基金投顾业务正步入有序发展的轨道。

作为投顾先行者的理财魔方认为,帮助投资者提高盈利概率,是提升投资者获得感的有效途径。基金投顾业务成功的指标,应起码做到帮大部分客户实现盈利。

真正的“客户立场”,既要看结果,也要看过程

现在行业已经达成了“客户立场”的共识,但如何做到呢?理财魔方认为客户立场,既要看结果对客户好不好,也要考虑达成结果的过程中,客户能不能熬到时候。结果好这件事从投资的角度好解决,但确保服务的客户能坚持到结果是个复杂的问题。

比如从金融的角度讲,市场向上的过程中,有的客户需要给他逐步的减仓,有的客户需要进行大比例减仓,但有的客户需要不加仓。因为人性的贪婪的,在市场向上的情况下,你给他降仓或者清仓后,他可能会反过头把你的产品赎回,然后再买一个,最终买到高位,承受损失。

帮助用户控制情绪,需要进行个性化分析

从金融角度讲,底部和顶部是没人也没办法确认的,只是如果认为风险在变大,可以慢慢降仓,风险较小的时候,可以慢慢加仓。理财魔方认为市场的上面和下面,对投资者来说都是投资的事;但对服务机构来说,市场在下面时需要帮投资者控制的情绪是恐惧,市场在上面时需要帮投资者控制的情绪是贪婪。理财魔方是通过个性化的风险控制和伴随式服务,让客户在相对比较舒适的情况下度过市场的波动,从而阻止追涨杀跌的。

理财魔方认为,理财服务天然应具备客户立场、个性化定制和伴随式服务,背后需要有三层结构支撑。

首先,每个人的需求不同,提供的方案也应不一样,所以交易层面要考虑个性化需求的实现;首先需要“灵活的交易系统”。此外当市场变了,同样环境下,每个人承受能力不同,所以交易要求不同的情况下,就需要“灵活的交易系统”。其次,因为最终交付的理财方案既要应对市场变动,也要应对投资人的变动,这个投资体系必然是一个投资引擎,而非一套投资方案,即“聪明的投资系统”。最后是给客户做个性化分析的“聪明的客户分析系统”,因为客户个人承受能力和需求情况的不同,需要给客户做个性化的分析,才能做出适合其个性化需求的响应。

灵活的交易系统,智能投资管理系统,加上智能客户分析与管理系统,这三个系统最终帮助个性化定制和伴随式服务真正实现落地。理财魔方认为提升投资体验,既需要用技术解决难题的硬实力,也需要服务成功经验的积累和能力整合。

勇闯无人区 技术深耕打造投顾行业“新基建”

2015年,以技术见长的理财魔方勇闯无人区,率先打造出投顾行业的“新基建”:“智能投资管理系统”、“千人千面交易系统”以及“智能客户分析管理系统”,这三大系统支撑起投前、投中、投后的投资全生命周期的全流程理财服务。据官方数据显示,理财魔方自主研发的这套“新基建”系统已经穿越数个经济周期,平台注册用户超百万。

对以技术驱动的理财魔方来说,不管金融市场如何震荡变化,投顾展业底层不变的,还是数据和技术能力、用户需求洞见能力和行业know-how的积累,这正是帮助投资者提高盈利概率和投资体验的关键所在。据了解,理财魔方正把多年的技术深耕赋能给投顾机构,帮助它们快速构建专业投顾的服务能力。基金投顾大时代的车轮滚滚向前,以理财魔方为代表的技术创新型的第三方财富管理机构,为投顾业务的全面推进奠定了良好的展业基础,未来,这类平台将有望与其他市场主体相互协作,在提升投资者在公募市场综合投资体验的同时,共同推动公募基金行业的良性发展。